銀保監會(huì )近日向各大銀行、保險公司下發(fā)《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導意見(jiàn)》，指導銀行、保險機構依托供應鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，規范開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，更好地為供應鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結算、現金管理等一攬子或定制化的綜合金融服務(wù)。

監管提四大基本原則

監管部門(mén)的指導意見(jiàn)重點(diǎn)強調在開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)須堅持四個(gè)原則，包括：重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向的企業(yè)，交易背景要真實(shí)，堅持交易信息可得以及全面管控風(fēng)險。

第一即要求銀行、保險機構堅持交易背景真實(shí)，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。

其余三個(gè)原則包括：堅持精準金融服務(wù)，以市場(chǎng)需求為導向，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據；堅持全面管控風(fēng)險，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險變化，也要監測上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險。

如何識別供應鏈金融中的虛假交易？監管部門(mén)明確要求，金融機構在開(kāi)展供應鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，應加強真實(shí)性審查，應對交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專(zhuān)業(yè)判斷。鼓勵銀行、保險機構將物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節，運用移動(dòng)感知視頻等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠程監測，提升智能風(fēng)控水平。

如何提升供應鏈金融的整體風(fēng)險管控能力？指導意見(jiàn)提出，鼓勵銀行、保險機構成立供應鏈金融業(yè)務(wù)管理部門(mén)（或中心），并加快培育專(zhuān)業(yè)人才隊伍。通過(guò)建立健全完備的風(fēng)控體系，提高事前、事中、事后各個(gè)環(huán)節的風(fēng)險管理針對性和有效性，以確保資金流向實(shí)體經(jīng)濟。

指導意見(jiàn)要求，銀行、保險機構應加強供應鏈金融業(yè)務(wù)的合規管理，切實(shí)按照回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)的要求，合規審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新，禁止借金融創(chuàng )新之名違法違規展業(yè)或變相開(kāi)辦未經(jīng)許可的業(yè)務(wù)；不得借供應鏈金融之名搭建提供撮合和報價(jià)等中介服務(wù)的多邊資產(chǎn)交易平臺。

同時(shí)，指導意見(jiàn)還要求銀行、保險機構加強核心企業(yè)風(fēng)險管理。比如，應明確核心企業(yè)準入標準和名單動(dòng)態(tài)管理機制，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判，及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險預警、核查與處置。

在規范前提下鼓勵創(chuàng )新

“監管部門(mén)給出指導性意見(jiàn)，旨在規范供應鏈金融業(yè)務(wù)，而不是打壓?！睋I(yè)內人士透露，從指導意見(jiàn)的內容來(lái)看，在要求加強風(fēng)險管控的同時(shí)，也鼓勵銀行、保險機構在規范的前提下進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的探索和創(chuàng )新。

比如，鼓勵保險機構根據供應鏈發(fā)展特點(diǎn)，在供應鏈融資業(yè)務(wù)中穩妥開(kāi)展各類(lèi)信用保證保險業(yè)務(wù)，為上下游鏈條企業(yè)獲取融資提供增信支持。

再如，鼓勵銀行、保險機構開(kāi)展農業(yè)供應鏈金融服務(wù)和創(chuàng )新，支持訂單農戶(hù)參加農業(yè)保險，將金融服務(wù)延伸至種植戶(hù)、養殖戶(hù)等終端農戶(hù)，以核心企業(yè)帶動(dòng)農村企業(yè)和農戶(hù)發(fā)展，促進(jìn)鄉村振興。

同時(shí)，指導意見(jiàn)還在完善供應鏈金融業(yè)務(wù)管理體系方面提出了要求。包括：銀行、保險機構應合理配置供應鏈融資額度，對不同主體分別實(shí)施額度管理，滿(mǎn)足供應鏈有效融資需求；在有效控制風(fēng)險的前提下實(shí)施差別化信貸管理，健全供應鏈金融業(yè)務(wù)激勵約束及容錯糾錯機制，科學(xué)設置考核指標體系。

轉自：中國物流與采購網(wǎng)